После решения Банка России сохранить ключевую ставку на уровне 21% крупнейшие банки не стали существенно менять ставки по вкладам, сообщили в маркетплейсе «Финуслуги».

По данным на 24 марта, средняя ставка по трехмесячным депозитам в топ-20 банках составила 20,31%, по полугодовым – 20,19%, по годовым – 19,19%. Единственный банк снизил ставки по полугодовым и годовым депозитам на 0,25–0,28 п.п., однако в целом изменений на рынке не произошло.

Ранее после заседания ЦБ 17 февраля ставки также изменили лишь два банка, а основная волна корректировок началась ближе к концу недели.


Источник: tass.ru/ekonomika/23490245

ЦБ России 21 марта сохранил ключевую ставку на рекордном уровне 21%, но ставки по вкладам в крупнейших банках уже снизились ниже этого уровня. С начала марта средняя доходность депозитов упала до 19,2% на 12 месяцев, а по краткосрочным вкладам (до 3 месяцев) составила 20,31%.

При этом ставки по кредитам снижаются медленно. Полная стоимость потребкредитов в топ-20 банков практически не изменилась — 34,02% годовых. По ипотеке на новостройки «Сбер» снизил минимальную ставку до 28,2%, на вторичное жилье — до 27,6%. ВТБ снизил ставки на комбинированную ипотеку, но базовые ставки на рыночные продукты остаются выше 27%.

Аналитики ожидают, что ставки по депозитам продолжат снижаться, особенно для долгосрочных вкладов, но краткосрочные депозиты сохранят доходность выше 20%. В то же время кредитные ставки останутся высокими, особенно по потребкредитам (22–40%) и автокредитам (до 38% на подержанные авто). Существенное удешевление кредитов возможно только после начала цикла снижения ключевой ставки, что прогнозируется не ранее второй половины 2025 года.

К середине марта средняя доходность по депозитам на сроках от трех месяцев до года опустилась ниже 20%. Это снижение наблюдается по всей линейке вкладов, и банки, в том числе крупнейшие, начали снижать ставки. Доходность по шестимесячным депозитам снизилась на 1,5 п.п. до 20,4%, а по годовым — на 1,3 п.п., составив 19,25%. В краткосрочные вклады на 3 месяца до сих пор предлагается 20,2%, но и они также начали терять в доходности.

Причины снижения ставок очевидны: рынок ожидает, что цикл снижения ключевой ставки начнется во второй половине 2025 года, однако не в марте, а позднее. В текущих условиях банки уже снижают ставки, пытаясь удержать прибыльность. Однако в ближайшие месяцы ставки будут продолжать снижаться, особенно по долгосрочным вкладам. Ожидается, что в 2025 году ставки по депозитам будут колебаться в пределах 12–15%.

Тем, кто хочет зафиксировать высокую доходность, стоит действовать быстрее. Вложения в депозиты на срок до полугода остаются прибыльными, но они также будут терять в доходности в будущем. Ставки продолжат падать, если не будет серьезных изменений в экономической ситуации.

В конце февраля ставки по рублевым вкладам в крупнейших российских банках обновили многомесячные минимумы, что связано с ожиданиями смягчения денежно-кредитной политики (ДКП) Центрального банка. Это следует из данных финансового маркетплейса «Финуслуги», с которыми ознакомился «Ъ». Средние ставки по трехмесячным вкладам составили 20,94% годовых, что является самым низким показателем с третьей декады ноября 2024 года. Снижение ставок наблюдается и по долгосрочным вкладам, где средняя доходность на шесть месяцев составила 21,19% годовых, а на 12 месяцев — 20,27%.

С начала года ставки по вкладам уверенно снижаются, потеряв более 1 процентного пункта за неполные два месяца. Это происходит на фоне смягчения ДКП ЦБ, который ранее проводил жесткую политику, повышая ключевую ставку до 21% в 2024 году. Однако в последние месяцы регулятор взял паузу для оценки влияния своих решений, что создало предпосылки для снижения ставок.

Крупнейшие банки, такие как Сбербанк и МТС-банк, уже подтвердили намерение снизить ставки по вкладам в марте.

Несколько крупных российских банков, таких как Т-банк, МКБ, Альфа-банк, Газпромбанк, Сбербанк и Яндекс банк, в минувшую неделю снизили ставки по вкладам или сообщили о предстоящем снижении в ответ на решение Центрального банка России сохранить ключевую ставку на уровне 21% годовых. Снижение ставок составило от 0,2 до 5% пунктов в зависимости от условий вкладов. Однако максимальные ставки остались на прежнем уровне в большинстве банков, согласно данным агентства Marcs.

Так, Газпромбанк понизил ставки на короткие вклады в рублях на 1 п.п., оставив максимальную ставку на уровне 23,2%. Яндекс банк снизил ставки по закрытым вкладам на 1-3 п.п., а максимальная ставка была уменьшена на 1 п.п., составив 21%. Т-банк, в свою очередь, уменьшил ставки по вкладам на сроки от 7 до 24 месяцев, снижая их на 1,0-4,63 п.п., до 16,5-19,56%. МКБ понизил ставки по массовым рублевым вкладам на 0,5-1,0 п.п.

Альфа-банк снизил ставки на закрытые рублевые вклады на 0,4-3,0 п.п., а также на вклады с возможностью пополнения — на 0,3-4,0 п.п. Ставка на сроках 36 месяцев осталась на уровне 23%. Сбербанк также объявил о снижении ставок с 22 февраля. В линейке «Лучший %» ставка будет составлять 22%, а для клиентов уровня «Премьер» — 22,25%.

В начале февраля средние ставки по юаневым вкладам в крупнейших банках России (топ-20) опустились ниже 4%. По трехмесячным вкладам – 3,38% годовых, по полугодовым – 3,66%, по годовым – 3,85%.

Последний раз ставки по юаню были столь низкими в сентябре 2024 года, после чего в ноябре они достигли пика (до 5,32% годовых). Снижение связано с нормализацией ликвидности – дефицит валюты в августе–сентябре привел к росту ставок, но затем ситуация стабилизировалась.

Большинство вкладчиков выбирают короткие сроки размещения: в среднем – 5,5 месяцев. В январе 2025 года 87% вкладов в юанях оформлялись на три месяца. Однако юаневые вклады остаются нишевым инструментом: более 94% депозитов россиян открыто в рублях из-за высокой доходности рублевых продуктов.

Эксперты ожидают дальнейшего снижения ставок по вкладам в юанях, если насыщение рынка этой валютой продолжится. Дополнительное влияние может оказать ключевая ставка Банка Китая (3,1%).

Источник: www.kommersant.ru/doc/7495882?from=doc_lk

ВТБ, Сбербанк, Альфа-банк и ряд других кредитных организаций понизили ставки по вкладам, зафиксировав их на уровне 22–22,5% годовых. Исключением стал только банк «Дом РФ», который повысил доходность своих сберегательных продуктов.

Центробанк оставил ключевую ставку на уровне 21%, и эксперты считают, что дальнейшего повышения не будет. Несмотря на замедление потребительского кредитования, банки снижают проценты по депозитам, поскольку необходимость привлекать дорогие вклады сокращается.

Средняя максимальная ставка в крупнейших банках уже снизилась на 0,05 п.п., а аналитики прогнозируют дальнейшую постепенную корректировку. При этом ожидания по ключевой ставке на 2025 год улучшились до 20,5%.


Источник: www.kommersant.ru/doc/7495797?from=doc_lk

В 2025 году, по прогнозам ВТБ, выплата процентов по вкладам и накопительным счетам в российских банках может составить до 9 трлн рублей. В 2024 году эта цифра составила 7 трлн рублей. Рост выплат в прошлом году был связан с увеличением числа открытых вкладов, а также с повышением ставок. В частности, за 2024 год клиенты ВТБ заработали 800 млрд рублей, что в три раза больше, чем в 2023 году.

Согласно данным ЦБ, общий объем средств населения на счетах в банках к декабрю 2024 года составил 53,9 трлн рублей, что на 17,6% больше, чем за предыдущий год. В 2025 году рынок сбережений в России может вырасти на 21% и достичь 68 трлн рублей, благодаря росту рублевых вкладов, которые, по прогнозам, увеличатся на 22% до 64 трлн рублей.

Одной из главных причин этого роста является высокая ключевая ставка, которая сохраняется на уровне 20–21% в течение 2025 года. В связи с этим, ставки по депозитам остаются высокими, что привлекает россиян к сбережениям. Впрочем, с декабря 2024 года ставки начали снижаться, что может повлиять на дальнейший рост рынка сбережений.

Заместитель президента ВТБ Георгий Горшков заявил, что в первом полугодии 2025 года ключевая ставка останется на экстравысоком уровне, что обеспечит доходность по накопительным продуктам в пределах 19-20% годовых. Маркетинговые предложения могут достигать 22-23% годовых, однако пик ставок ожидается зимой.

По словам Горшкова, ВТБ не прогнозирует снижение ставок по вкладам в первой половине 2025 года, хотя возможны корректировки в зависимости от решений регулятора. Во втором полугодии при снижении ставок средства могут начать перетекать с вкладов на накопительные счета.

Аналитики ВТБ считают, что ключевая ставка останется высокой, пока инфляция не начнет замедляться и не вернется к целевому уровню 4%. Рынок ориентирован на сроки до года, и следующее заседание Банка России по ключевой ставке состоится 14 февраля 2025 года.


Источник: tass.ru/ekonomika/22998951

РБК Инвестиции изучили предложения банков по вкладам и отобрали десять самых выгодных из них. Из рейтинга были исключены депозиты, предусматривающие оформление дополнительных услуг для получения максимального процента. Все ставки указаны в эффективном размере (для вкладов с капитализацией  дана максимальная доходность при выполнении этого условия), без возможности снятия и пополнения счета.

Топ-10 выгодных вкладов в январе 2025 года

Рейтинг вкладов по данным «РБК Инвестиции» представляет следующие предложения:

1. Промсвязьбанк — «Народный вклад»: ставка 30% на срок до 367 дней, сумма от ₽50 тыс.
2. Т-Банк — «СмартВклад»: ставка 24,01% на два года, сумма от ₽50 тыс.
3. Альфа-Банк — «Альфа‑Вклад Новые деньги»: ставка 24% на девять месяцев, сумма от ₽50 тыс.
4. Московский кредитный банк — «МКБ. Преимущество+»: ставка 24% на 3–6 месяцев, сумма от ₽10 тыс.
5. Азиатско-Тихоокеанский Банк — «Новые деньги»: ставка 23,5% на 6 месяцев и 1 год, сумма от ₽50 тыс.